近年来,合成身份欺诈者以汽车贷款行业为最大目标,导致 2023 年汽车贷款行业的欺诈尝试增加了 98%,损失高达 79 亿美元。Point Predictive 对 1.8 亿份贷款申请的研究发现,收入和就业信息不实、合成身份和信用洗白几乎占汽车贷款机构面临风险的 75%。
这些不实际的情况通常与第一方欺诈有关,涉及借款人实施欺诈,而非第三方骗子。报告称,虽然身份盗窃占 2023 年所有风险的 14%,但它只占汽车行业贷款人所面临的总体挑战的一小部分。
随着越来越多的贷款机构和经销商将申请流程转移到网上,他们面临的风险可能影响到了线上商家,包括虚假身份、欺诈服务和可以同时申请多项贷款的申请机器人。其他挑战还包括复杂的信用修复计划的扩散,如预制信用隐私号码(或 CPN)、信用洗白、虚构雇主和出售虚假交易线的行为。
合成身份证和信用洗白
研究显示,合成身份欺诈率稳步上升。到 2023 年第四季度,平均合成身份尝试率上升到 83 个基点,表明每 120 份汽车贷款申请中就有 1 份提交了虚构的信用档案。导致合成档案激增的多重因素包括:被盗身份的使用日益增多、合成身份欺诈从其他行业转移到更具吸引力的汽车金融领域,以及向消费者出售 CPN 的情况增多。
需要注意的是,越来越多的数据泄露事件针对保险、医疗和政府部门,但这些泄露的数据也会被用在其他行业。汽车欺诈的新趋势源于人们追求高额信用额度的诱惑,以及通过在线方式轻松获取汽车贷款而无需亲自去经销商那里。
同时,一些信用修复公司洗白信用的做法也很普遍。所谓 “信用洗白”,就是有计划地对信用报告中的所有负面记录提出异议,不是说这些记录有错误,而是宣称这些负面记录是身份盗窃造成的。信用修复公司会告诉消费者向联邦贸易委员会提交一份虚假文件,并利用这些文件来否认所有负面记录,声称自己是身份盗窃的受害者。
长期存在的虚假雇主问题
汽车贷款行业中的欺诈活动并非都涉及合成身份欺诈等复杂方案。通常情况下,借款人会夸大自己的收入或虚报自己的财务状况,以增加获得贷款的机会。有些欺诈者还会利用空壳公司制造虚假的就业证明。报告指出,在该行业中流通的虚假公司超过 1.1 万家。虽然看起来无害,但有 40% 的贷款是通过虚假雇主获得的,最终导致借款人无意还款而被追偿。
报告还强调,欺诈即服务平台让人们很容易地接触到虚假雇主,从而购买到虚假的就业证明。这些平台提供伪造的工资单、运营专门的网站并提供电话支持,以假乱真地确认就业情况。
暗网趋势
Telegram 帮助人们以低至 150 美元的价格轻松获得欺诈即服务功能。报告还指出了一种名为“预制 CPNs ”的新服务,对于在地下渠道中运作的骗子和合成身份盗窃者来说,这已经被证明是一个赚钱的大门路。只要支付一定的费用,个人就能获得诈骗团伙的服务,以虚假借口获得贷款。
在过去一年中,Telegram 上的广告数量大幅增加。预制 CPNs 是模板式的虚假信用档案,已经创建并存放了三年。预制 CPNs 与标准 CPNs 的区别在于,预制 CPNs 通常使用通用名称创建,并被允许存放,使它们成为绕过汽车贷款机构合成身份检测系统的理想选择。报告指出,标准 CPNs 的售价为 80 至 100 美元,而预制 CPNs 在 Telegram 频道上的售价为 750 美元或更高。
转自Freebuf,原文链接:https://www.freebuf.com/news/400750.html
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